在馬來(lái)西亞首都吉隆坡，當地的上班族用手機就能掃碼過(guò)閘，馬來(lái)西亞已成為全球第二個(gè)可以用二維碼乘地鐵的國家；在菲律賓首都馬尼拉的芒果樹(shù)餐廳，中國游客可以?huà)叽a用支付寶付款，當地市民用本地“支付寶”GCash掃同一個(gè)二維碼也能付款。

　　不僅中國游客帶著(zhù)手機可以“掃”遍全球，中國先進(jìn)的移動(dòng)支付技術(shù)更是走進(jìn)印度、馬來(lái)西亞、菲律賓、巴基斯坦、孟加拉國等“一帶一路”建設參與國家和地區，為當地人帶去便捷、高效、安全的支付新方式。

　　本地“支付寶”改變現金社會(huì )

　　相比其他國際領(lǐng)先支付平臺萬(wàn)分之十七的資損率，支付寶平臺風(fēng)控識別時(shí)間為100毫秒，平均資損率為百萬(wàn)分之一；“310模式”3分鐘在線(xiàn)申請、1秒鐘到賬、零人工干預，讓數百萬(wàn)中國小微碼商都可以憑借信用輕松貸款……經(jīng)過(guò)10多年歷練，支付寶上的移動(dòng)支付技術(shù)在國內已經(jīng)成熟運用，如何讓這一先進(jìn)數字技術(shù)服務(wù)世界上更多人群？螞蟻金服為此開(kāi)發(fā)出一套適應不同國家并包含風(fēng)控、防欺詐、反洗錢(qián)等基礎能力的通用技術(shù)平臺，結合合作伙伴的當地經(jīng)驗，一起“出海造船”。

　　“單純的技術(shù)賦能并不能解決問(wèn)題，只有體驗、找準本地用戶(hù)‘痛點(diǎn)’，找到當地人經(jīng)常使用的支付場(chǎng)景，才能更好地服務(wù)當地。”螞蟻金服全球本地化錢(qián)包技術(shù)負責人熊務(wù)真說(shuō)，每到一個(gè)國家，螞蟻團隊首先會(huì )對本地用戶(hù)深度訪(fǎng)談，做一些細致的調研，了解哪些支付場(chǎng)景才是當地客戶(hù)最需要的。

　　不同的國家有不同的場(chǎng)景，所以每個(gè)本地電子錢(qián)包特點(diǎn)各不相同。

　　在菲律賓，66%的人沒(méi)有銀行賬戶(hù)，90%的人沒(méi)有信用記錄，當地人習慣于使用現金，而當地的銀行體系不夠發(fā)達，人們之間相互轉賬匯款就依靠遍布全國的1.2萬(wàn)個(gè)充值、匯款網(wǎng)點(diǎn)。正是從這個(gè)場(chǎng)景切入，螞蟻金服與菲律賓最大數字金融公司Mynt合作，共同打造完善當地最大的電子錢(qián)包GCash，上線(xiàn)掃碼支付，支持手機充值、轉賬繳費、線(xiàn)上和線(xiàn)下購物、預售電影票等。合作后的前8個(gè)月，電子錢(qián)包的風(fēng)險控制系統逐步建立起來(lái)，用戶(hù)量超過(guò)800萬(wàn)，翻了3倍，交易量也翻倍了。

　　在馬來(lái)西亞，螞蟻金服與當地領(lǐng)先的支付服務(wù)提供商Touch N Go合作，從使用最頻繁的交通場(chǎng)景入手。此前，Touch N Go為馬來(lái)西亞人提供儲值卡用于高速公路收費站、停車(chē)場(chǎng)、公交等場(chǎng)景付款，有2000萬(wàn)的活躍實(shí)體卡用戶(hù)。螞蟻金服與其合作后，短短4個(gè)月推出TnGD電子錢(qián)包，能實(shí)現支付、轉賬、手機充值、繳費水電煤、轉賬、買(mǎi)機票等日常各種應用。

　　“合作不僅僅是技術(shù)賦能，更重要的是與合作伙伴培育、打造出一個(gè)成熟的支付生態(tài)環(huán)境，進(jìn)行生態(tài)賦能。”熊務(wù)真從印度開(kāi)始，一路拓荒，把上一個(gè)市場(chǎng)積累的經(jīng)驗帶入下一個(gè)市場(chǎng)。如今在馬來(lái)西亞，他已兼任合資公司的首席技術(shù)總監，更深入參與公司運作。

　　境外線(xiàn)下支付覆蓋超過(guò)40個(gè)國家和地區

　　目前，支付寶的境外線(xiàn)下支付已經(jīng)覆蓋超過(guò)40個(gè)國家和地區，接入了吃喝玩樂(lè )、交通出行等數十萬(wàn)家海外各類(lèi)商戶(hù)門(mén)店，在超過(guò)80個(gè)國際機場(chǎng)提供實(shí)時(shí)退稅服務(wù)。一出國門(mén)，中國游客打開(kāi)支付寶就會(huì )看到“惠出境”的當地專(zhuān)屬首頁(yè)，上面不僅有優(yōu)惠的實(shí)時(shí)匯率，更像一個(gè)在線(xiàn)的“本地導游”，推介周邊商圈各大品牌折扣信息。

　　從2017年4月起，支付寶在馬來(lái)西亞上線(xiàn)掃碼付服務(wù)，目前已經(jīng)覆蓋數萬(wàn)家線(xiàn)下商戶(hù)，大到商圈、免稅店，小到便利店、街邊榴梿攤。

　　黃志雄開(kāi)設的第三方收單機構，是支付寶在馬來(lái)西亞的合作伙伴之一。黃志雄說(shuō)：“自從和支付寶合作，我們每月業(yè)務(wù)量一直保持20%的增速。剛開(kāi)始這邊的商家還不了解支付寶，接受起來(lái)并不容易，但很快他們發(fā)現接入支付寶能大大提高客戶(hù)的到店率，而且通過(guò)支付寶平臺能匯總和分析經(jīng)營(yíng)數據。以前這些數據被銀行所掌握，商家自己并不了解。”

　　《 人民日報 》（ 2018年09月03日 17 版）